No dia 24 de novembro, sexta-feira, às 15h, o professor da EA/UFRGS, Gilberto Kloeckner deu entrevista no click RBS.
Confira:
24/11/2006 16h13min
Economia
Décimo-terceiro deve ser usado para quitar dívidas, diz professor.
Trabalhador precisa de disciplina para não se endividar no fim do ano.
O trabalhador deve usar o 13º salário, preferencialmente, para quitar as dívidas. Segundo o do professor de Finanças da Escola de Administração da UFRGS, Gilberto Kloeckner, os juros dos empréstimos são sempre mais elevados do que o rendimento das aplicações. Para Kloeckner, apesar das ofertas e dos apelos do comércio no final do ano, o trabalhador precisa ter disciplina financeira e tentar elaborar um fluxo de caixa (previsão de despesas e receitas) para evitar gastar mais do que se ganha.
Em entrevista online ao clicRBS, o professor universitário também recomendou ao trabalhador não se endividar com a finalidade de pagar os impostos (IPTU, IPVA) com desconto à vista.
– Normalmente os juros dos empréstimos para a pessoa física como, por exemplo, cheque especial são muito elevados (7% a 8% ao mês). Recebendo um desconto de 20% em três meses, é menor do que os juros pagos – afirmou Kloeckner.
Confira, abaixo a íntegra da entrevista que foi conduzida pela jornalista Helena Kempf e contou com a participação de internautas moderada por Claudia Ioschpe.
clicRBS: O que você recomenda ao trabalhador fazer preferencialmente com o 13º?
Gilberto Kloeckner: Inicialmente, quitar as dívidas porque os juros dos empréstimos são sempre mais elevados do que o rendimento das aplicações
clicRBS: Vale a pena se endividar para pagar os impostos (IPTU, IPVA) à vista com o 13º e ter um desconto?
Gilberto Kloeckner: Normalmente os juros dos empréstimos para a pessoa física como, por exemplo, cheque especial são muito elevados (7% a 8% ao mês) Recebendo um desconto de 20% em três meses, é menor do que os juros pagos
clicRBS: Uma enquete realizada no nosso site mostra que cerca de 35% dos internautas pretendem economizar o 13º e outros 30% vão utilizar o dinheiro para saldar dívidas. Isso mostra uma intenção mais comedida em relação ao salário extra. Mas, na realidade, a maioria dos trabalhadores consegue conter os gastos no final de ano?
Gilberto Kloeckner: É difícil devido ao apelo aos consumidores. As ofertas de eletrônicos, por exemplo, estão a preços bastante convidativos. É necessário ter muita disciplina financeira.
clicRBS: Quem não conseguir escapar das compras de final de ano, a melhor alternativa é usar o 13º salário para compras à vista?
Gilberto Kloeckner: Depende do desconto oferecido. Algumas lojas têm por política não oferecerem descontos no pagamento à vista.
clicRBS: Se recebo um valor acima de R$ 5.000, é melhor eu aplicar na poupança ou em outro tipo de fundo?
Gilberto Kloeckner: A decisão de aplicar em poupança ou algum fundo de renda fixa vai depender da taxa de administração do fundo. Apenas para quantificar, com taxas de administração acima de 2,5%, já vale a pena a poupança porque ela é isenta de imposto de renda.
clicRBS: Quem pretende economizar o 13º, qual seria a melhor aplicação a curto e a longo prazo?
Gilberto Kloeckner: A curto prazo a melhor opção é poupança/renda fixa conforme resposta acima. No longo prazo, dependendo do perfil do investidor, ações pode ser uma boa opção.
clicRBS: Em quantas parcelas o empregador pode dividir o 13º?
Gilberto Kloeckner: O empregador pode dividir, em norma geral em duas parcelas (nov. e dez.)
Internauta Brunetto: Prof. Gilberto, o mercado de renda variável é um bom lugar para se investir parte ou todo o 13° salário?
Gilberto Kloeckner: Depende do horizonte de aplicação do investidor, o mercado de ações, com juros decrescente e o país indo para investimentos de grade no médio prazo, a renda variável é uma boa opção.
clicRBS: Quando vale a pena pedir na empresa ou em bancos a antecipação do 13º salário?
Gilberto Kloeckner: A antecipação do 13º deve ser avaliada em função da taxa de juros utilizada no desconto. Se você vai a um banco antecipar seu 13º o banco cobrará uma taxa de juros na operação. A empresa, por sua vez, paga 50% (em geral) sobre o salário do mês.
Internauta Davi: Tô vendo que aqui é papo de quem ganha bem. Por exemplo, quem tem uns R$ 300,00 para receber de 13º, faz o quê? Compra chocolates e fica numa boa, certo?
Gilberto Kloeckner: Davi, com R$ 300 você pode depositar em poupança, fundos de investimento de renda fixa e clubes de investimento em ações.
Internauta Brunetto: Na aplicação de renda variável, o trabalhador com um perfil mais arrojado de investimento deve procurar que tipo de aplicação?
Gilberto Kloeckner: Brunetto, o perfil mais arrojado e um horizonte de longo prazo combinam com o mercado acionário.
Internauta Davi: Mas esses investimentos são para longo prazo para poder dar algum resultado expressivo certo?
Gilberto Kloeckner: Davi, o que você entende por resultado expressivo?
Internauta Davi: Algo que possa render em torno 20%, ainda assim será que vale a pena, 20% de R$ 300 chega a R$ 60, quanto tempo para que eu tenha um rendimento de 20% em qualquer uma das aplicações sugeridas?
Gilberto Kloeckner: O mercado acionário é um investimento de risco. Rendimento passado não garante rentabilidade futura. Uma aplicação em junho de 1994 de R$ 100 num clube de investimento em ações hoje está valendo R$ 3500.
clicRBS: E para o empregador pedir a antecipação, as condições geralmente são as mesmas? No caso de o empregador pedir ao banco um empréstimo para pagar o 13º antecipado.
Gilberto Kloeckner: Esta antecipação é para a empresa um endividamento como outro qualquer. A empresa só recorre ao banco se não tem caixa para o pagamento. O funcionário não deverá ser penalizado.
clicRBS: O período de férias já está chegando. Se antecipar e comprar pacotes de viagens com antecedência, utilizando o 13º, é recomendável? O que se deve cuidar na hora de fazer esse tipo de compra?
Gilberto Kloeckner: Se você quitou suas dívidas e a proposta de desconto é interessante (não descuidando da credibilidade da agência de turismo) pode ser uma boa opção.
clicRBS: Quem tem algum empregado (porteiro, doméstica, faxineira) quais cuidados deve ter no cálculo do salário?
Gilberto Kloeckner: Recomendo procurar o sindicato da categoria que poderá dar as informações sobre o cálculo.
clicRBS: Como se programar para não entrar no vermelho em fevereiro e março (matrículas de cursos e escola, IPTU, IPVA, compra de material escolar e uniformes.)?
Gilberto Kloeckner: Elaborar um fluxo de caixa (previsão de despesas e receitas) é a melhor maneira. Disciplina é essencial. Não se deve gastar mais do que se ganha.
